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UN ROBOT EST UN OUTIL NON RÉGLEMENTÉ – CHOISISSEZ ETORO POUR ÉVITER DE VOUS FAIRE ARNAQUER
Lancé en 2016, WeSave est le nouveau robo advisor qui compte bien révolutionner l’épargne française en proposant une nouvelle manière de gérer son patrimoine. Cette plateforme fintech mêle technologie et conseils de gestion au sein d’une application innovante 100% digitale. Dans notre avis Wesave, découvrez notre analyse complète de cet expert de la gestion de patrimoine et de l’assurance vie 2.0.
Qu’est ce qu’il faut savoir sur le robo advisor WeSave ?
WeSave est une plateforme spécialisée dans le conseil en gestion de patrimoine qui a vu le jour en 2016. Son ambition n'est pas des moindres puisque la plateforme compte concurrencer Yomoni, le pionnier des robo advisors français.
L’application WeSave est le fruit de plusieurs années de recherches et de développement. Le but de cette plateforme fintech est de proposer une offre moderne qui allie une expérience 100% digitale avec une performance de pointe et des conseils d’experts.
Les principaux avantages de la plateforme WeSave
Ci-dessous, nous vous proposons de découvrir quels sont les principaux avantages du robo advisor WeSave et comment il arrive à se démarquer des autres opérateurs du secteur :
- Une plateforme simple à prendre en main pouvant convenir aux personnes sans expérience.
- Une gestion performante et de qualité alliant une technologie de pointe avec l’analyse humaine de leurs experts en gestion.
- Des frais de gestion très attractifs de 1,6% par an seulement.
Qui se cache derrière WeSave ?
La plateforme fintech WeSave a été développée par Zakaria Laguel et Jonathan Herscovici :
- Zakaria Laguel est spécialisé dans l'ingénierie en mathématiques appliquées, en finance et en informatique. Il a déjà fait ses preuves en travaillant au sein du laboratoire d’intelligence artificielle de l’université de Manchester.
- Jonathan Herscovici est diplômé d’une école de commerce avec une spécialisation dans la gestion d’actifs et a notamment travaillé pour la société Lyxor Asset Managment.
Ces deux entrepreneurs commencent par co-fonder la société Anatec qui est l’éditrice de l’offre WeSave. Leurs projets leur permettent de devenir dès 2014, lauréats de la catégorie Big Data au concours mondial d’innovation.
Cette start-up innovante compte aujourd’hui plus de 20 employés répartis entre différentes activités. On y retrouve des fonctions commerciales, de gestion, de développement informatique et de conseil patrimonial.
Comment fonctionne le Robo Advisor WeSave ?
Une technologie reconnue
Le robo advisor WeSave se base sur une technologie qui a été lauréate au concours mondial de l’innovation et expertise humaine. La technologie WeSave ne se base pas sur le même modèle que les robo-advisors classiques et utilise un système hybride :
- Ce modèle combine des indicateurs quantitatifs issus de leurs propres algorithmes lauréats au concours mondial de l’innovation, avec une gestion de conviction qui est basée sur l’expérience de l’équipe.
- Les allocations sont déterminées par des experts de la gestion d’actifs, ce qui solidifie la dimension humaine.
- Le robo advisor WeSave privilégie les trackers ETF pour sa gestion.
- Il utilise des OPCVM passifs qui sont en mesure de reproduire la performance d’un sous-jacent, cela peut être un indice ou un type d’action.
- Le coût de ses OPCVM est très bas comparé à ses concurrents et tourne autour de 0,2% et 0,3% par an.
Le conseil en gestion du patrimoine
WeSave ne se contente pas de gérer l’épargne que vous souhaitez lui confier, son but est avant tout d’accompagner les épargnants dans leurs démarches.
Pour cela, il offre un service de conseil en gestion de patrimoine qui permet d’obtenir une vision globale du marché. Voici ce qu’il propose pour vous conseiller au mieux :
- Un accompagnement personnalisé dès le processus de souscription jusqu’au terme du mandat de gestion,
- Des entretiens avec un conseiller financier expérimenté afin de déterminer les produits les plus adaptés. Ce dernier s’intéressera aux niveaux de risques et aux contraintes spécifiques des clients concernant la fiscalité, la transmission, etc.
- Avant chaque investissement, les clients ont la possibilité d’effectuer un bilan patrimonial et bénéficieront d’un accompagnement personnalisé pour la durée du contrat.
- Le programme éducatif WeLearn qui permet aux utilisateurs d’agréger leurs placements, de les analyser en détail et de bénéficier de conseils d’experts personnalisés tout en augmentant le rendement et en réduisant les coûts.
Une offre haut de gamme
Le robo advisor veille à proposer une offre haut de gamme à ses utilisateurs grâce à son contrat d’assurance-vie WeSave Patrimoine. Voici comment se présente ce contrat d’assurance-vie :
- Il est assuré par le groupe Suravenir,
- Il a enregistré des performances intéressantes, notamment 2,9% en 2015.
- C’est un contrat individuel et non collectif comme sur la plupart des plateformes concurrentes.
- Les conditions et les frais négociés au début du contrat sont garanties à vie à l’épargnant.
- Le prix du ticket d’entrée est fixé à 300€.
Une gestion déléguée d'assurance-vie
Afin de faciliter la gestion des portefeuilles clients par l’équipe de gestion, WeSave adopte une gestion profilée. Cette gestion vous permet d’obtenir une recommandation de profil de risque en réalisant une simulation sur le site. Vous pouvez ensuite changer de profil en fonction de vos préférences.
Voici un exemple du contenu des profils :
- Le profil 1 : c’est un profil défensif qui a été conçu dans une logique de préservation du patrimoine. Il permet de détenir des fonds en euros jusqu’à 55%.
- Le profil 10 : c’est un profil très agressif puisqu’il investit 100% des fonds sur des supports dynamiques comme des actions.
Il est possible de changer ou de faire évoluer son profil au fil du temps et selon ses projets. Dès votre entrée en relation avec l’équipe, vous disposerez d’un bilan patrimonial qui vous aidera à choisir le profil qui est le plus adapté à vos objectifs.
Pour bénéficier d’une rentabilité suffisante, nous vous conseillons d’opter au minimum pour un profil 3.
Des frais de gestion réduits
Un des grands avantages du robo advisor WeSave est son système de tarification. Ce dernier applique des frais de gestion globaux très concurrentiels de seulement 1,6% par an au maximum. Dans ce tarif est compris une enveloppe fiscale à 0,6%, des frais de gestion pour la fintech à 0,7%, et des frais sur les ETF investis de 0,2% à 0,3%.
Ce tarif de gestion est très avantageux dans le sens où il englobe tous les autres frais. Notamment ceux sur les ETF investis qui sont à eux seuls supérieur à 2% par an sur d'autres robo advisor.
Cet écart est d’autant plus grand si on fait la comparaison avec les banques privées qui appliquent généralement 5% de droits d’entrée, mais aussi des frais de sortie et d’arbitrage.
Notre avis sur le robo advisor WeSave : est-ce un bon allié pour un investissement ?
WeSave est une plateforme qui a pour ambition de révolutionner la gestion de patrimoine et les assurances-vie. Pour cela, elle se démarque de la concurrence en alliant des technologies de pointe avec des conseils d’experts du secteur.
WeSave propose une expérience 100% digitale qui est à la fois moderne, simple à prendre en main et performante. L’offre est travaillée dans les moindres détails et des extensions sont prévues pour la rendre encore plus attractive pour les épargnants.
Si vous recherchez des solutions d'épargne rentables sans avoir à payer des frais astronomiques, alors WeSave peut être très intéressant. Il existe également d’autres manières d’investir plus activement comme recourir à un broker en ligne par exemple. Pour cela, nous vous conseillons eToro, leader du trading social qui propose une vaste gamme d’actifs à des tarifs défiant toute concurrence.
Questions fréquentes
Amateur du trading, d’autant plus du trading en ligne, je passe des heures à analyser la Bourse et ses opportunités. J’ai commencé par un métier banal, comptable. Doué avec les chiffres, je me suis rapidement intéressé au trading, tout d’abord dans un cadre personnel. Puis j’ai choisi d’en faire mon métier en me mettant au service de DigitalBusiness.fr.
