Les experts de DigitalBusiness ne
recommendent pas ce courtier
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Sommaire
Jeunes, adultes, retraités, professionnels ou indépendants, tout le monde est à la conquête permanente de la liberté financière. Grâce à ses services et produits uniques, Vivid Money se rapproche au mieux de la néo-banque adéquate pour atteindre cet idéal.
Originaire d’Allemagne, cette banque mobile est accessible en France depuis quelques mois et met à la disposition du public une formule bancaire convenable à toutes les couches sociales. Bien qu’elle ne soit pas la seule banque digitale sur ce marché en pleine expansion, elle a réussi à séduire un grand nombre d’utilisateurs avec ses offres innovantes. Allons à la découverte de cette banque en ligne à travers cette revue.
Vivid Money : c’est quoi ?
Créé en 2019 par Alexander Emeshev et Artem Yamanov en Allemagne, Vivid Money sera adossé sur la société allemande Solarisbank. C’est donc cette dernière qui lui fournit les services bancaires grâce à sa licence et ses APIs. Pour la petite histoire, ces promoteurs avaient constaté que certaines banques conventionnelles acceptaient des dépôts bancaires à un taux d’intérêt très faible et parfois négatif. De plus, il était difficile d’épargner de manière sereine si vous n’étiez pas un privilégié.
Vivid Money vient donc mettre tous ces services et moyens à la portée de tous. C’est ainsi qu’elle va s’étendre aller à la conquête de nouveaux horizons. Aujourd’hui, elle est accessible en France avec une succursale à Paris et dans plusieurs autres États.
À qui est destiné Vivid Money ?
Comme il s’agit d’une banque en ligne, il ne fait aucun doute que les premières cibles sont les personnes détentrices d’un appareil numérique au moins. Un smartphone, une tablette ou un PC fera l’affaire. Tout le monde peut souscrire à la banque digitale Vivid, même si la réglementation de l’Union Européenne impose un certain âge. C’est alors que les mineurs désireux profiter des bienfaits de Vivid Money devront se faire accompagner de leur tuteur légal.
L’objectif demeure de favoriser la liberté financière et de permettre à chacun de mieux gérer ses dépenses.
La banque des particuliers
Dans cette couche de la société souvent abandonnée à elle-même par les banques classiques, vous avez plusieurs clients :
- Jeunes (plus particulièrement les étudiants),
- Employés,
- Entrepreneurs,
- Industriels,
- Producteurs, etc.
Ces derniers pourront donc avoir accès à de réels services bancaires, et bénéficier d’une gestion optimale et personnalisable de leur compte. Grâce à Vivid, épargner et faire fructifier ses économies ne sont plus l’apanage de quelques-uns.
La banque des voyageurs
Si vous êtes tout le temps en voyage, Vivid Money vous apportera encore plus. Ainsi, en créant un Pocket de voyage et en y convertissant toutes vos éventuelles dépenses dans la devise de l’Etat où vous souhaitez aller, vous aurez droit à plusieurs facilités. Cela vous permettra de réaliser d’énormes économies sur vos frais de dépenses. De plus, vous n’aurez pas à vous inquiéter d’une augmentation brusque du taux de change.
Plus besoin d’avoir moults cartes bancaires, grâce au Pocket, vos paiements sont réglés dans la devise préalablement sélectionnée. De plus, vous pouvez en tant que voyageur retirer jusqu’à 1 000 € gratuitement.
L’inscription sur la banque en ligne Vivid Money
S’inscrire sur Vivid Money n’a rien de compliqué. Il suffit de trois étapes pour arriver à bout de cette procédure.
Étape 1 : Téléchargez l’application Vivid
Vous ne pourrez profiter des services de cette néo-banque sans toutefois télécharger son application au préalable. Deux alternatives s’offrent à vous :
- Allez sur le site internet officiel Vivid pour acquérir directement par mail le lien de téléchargement.
- Se rendre sur Google Play ou Apple store et insérer dans la barre de recherche « Vivid Money ».
Une fois téléchargée, elle doit être installée, afin que vous puissiez y accéder et débuter l’inscription.
Étape 2 : Indiquez vos données personnelles
Dans le but de protéger les comptes des clients, ils doivent fournir :
- Email,
- Numéro de téléphone,
- Date de naissance,
- Nationalité…
Étape 3 : Finalisez le processus d’identification
Cette étape consiste à valider les informations renseignées précédemment. Pour ce faire, vous devez envoyer une pièce d’identité :
- Passeport,
- Carte nationale d’identité.
Pour la confirmation, elle se fera par vidéo ou par photo. Terminé !
Les services proposés par Vivid Money
Avec une valeur avoisinant les 100 millions d’euros, la banque Vivid Money n’hésite pas à satisfaire sa clientèle. Cette dernière pourra donc profiter d’un large panel de services dont les plus en vogue sont entre autres :
Le Cashback Vivid
Le système “Cashback Champion” est le service privilégié de la néo-banque. Elle offre la possibilité au client de bénéficier jusqu’à 10 % de cashback. Il vous suffit de réaliser au moins deux opérations d’achat via la carte Vivid, dans une enseigne présente dans la section « Sortie au restaurant ».
Ce bonus s’étend sur 2 semaines et ne profite qu’aux meilleurs clients sélectionnés par le système.
Le programme gains et actions
Les bénéfices issus de vos cashbacks sont compilés dans un Pocket. Grâce au programme gains et actions, il sera réinvesti dans une action en bourse ou l’ETF de votre choix.
Plus le cours de l’action monte, plus votre solde « grossit ». S’il chute, vous récupérez votre épargne initiale. Pour dire que vous ne perdrez rien ! Il faut tout de même préciser qu’il ne s’agit aucunement d’un service trading. Si vous voulez trader, nous vous recommandons les meilleurs brokers pour plus de fiabilité et de sécurité.
Le paiement mobile rapide
Vivid Money est le premier en France à proposer le service de transfert d’argent à vos proches Vivy Pay. Membre de Vivid Money ou pas, vous aurez uniquement besoin de leur numéro de téléphone. Ce service est gratuit et disponible dans l’Union européenne.
Qu’en est-il des types de comptes de la néo-banque ?
La banque propose deux comptes auxquels tout le monde a accès. Même s’ils ont des offres communes, certaines particularités demeurent.
Le compte Vivid Standard
Cette offre permet de créer un compte épargne avec 15 autres sous-comptes (Pockets), chacun disposant d’un IBAN pouvant appartenir à plusieurs devises (40). Tous ces comptes étant reliés au compte principal.
Vous aurez également droit à une carte en métal pour vos retraits ne pouvant excéder 200 € par mois. Les paiements sont gratuits, que vous soyez à l’étranger ou en France.
Pour les autres services du compte, vous avez :
- 10 % de cashback via le programme Champion ;
- Jusqu’à 10 % de cashback sur les derniers produits des marques personnalisées comme Ubereats, Carrefour, Aldi, Lidl ou Sephora.
Mais le compte Prime fait beaucoup plus.
Le compte Vivid Prime
Vous pouvez également créer jusqu’à 15 Pockets gratuitement. Toutefois, alors que la formule standard se limite à 40 devises, Prime va à 107 devises !
Le principe de l’IBAN unique est toujours de rigueur et les conditions sont plus souples pour effectuer les retraits via la carte en métal. Vous pouvez également retirer maximum 1000€/mois au guichet automatique.
Les fonctionnalités suivantes du compte sont également opérationnelles :
- 10 % de cashback via le programme Champion ;
- Jusqu’à 10 % de cashback sur les derniers produits des marques personnalisées comme Ubereats, Carrefour, Aldi, Lidl ou Sephora. Un pourcentage pouvant atteindre facilement le seuil des 100€/mois ;
- 1 % de remboursement lorsque vous faites des achats loin de l’Europe ;
- 3 % de cashback sur chaque achat effectué dans un restaurant ou un café hors du continent européen ;
- 0,1 % de cashback sur les autres achats en ligne.
Avec ses offres parmi les plus concurrentielles du marché, il ne fait aucun doute que la formule Prime est le joker de Vivid Money.
Les frais sur Vivid Money
Quels sont les frais assignés à chaque compte sur la néo-banque ? Telle est la question à laquelle nous allons répondre dans les lignes suivantes.
La formule Standard
- Abonnement gratuit ;
- Carte : 1€/ carte ;
- Mise à jour des numéros de cartes : 0€ sur 5 essais/mois, 1€ sur chaque carte supplémentaire ;
- Retrait : 200€/mois pour > 50€, 3% de frais sur < 50€ ;
- Gratuité des paiements hors UE ;
- Echanges devises : 0,5% sur les horaires du marché de devise concernée ;
- Transactions et prélèvements SEPA : gratuits.
La formule Prime et ses frais
- Abonnement : gratuit pendant 3 mois, puis 9,90€/mois ;
- Carte : 0€ pour la première, 1€/carte supplémentaire ;
- Mise à jour des numéros de carte : gratuit sur 10 essais/mois, 1€ sur la carte supplémentaire ;
- Retrait : 1000€/mois pour moins de 50€, 3% de commission sur plus de 50€ ;
- Les paiements hors UE, les transactions et le prélèvement SEPA sont sans frais ;
- Echange de devises : 0,5% sur les horaires du marché de devise concernée.
Comment effectuer des dépôts sur la banque mobile Vivid Money ?
Pour alimenter votre compte, vous pourrez passer par 3 moyens de paiement sécurisés et efficaces.
La carte visa en métal
Avec son poids plume de 20 grammes et son design à la couleur violette captivant, vous avez droit à cette carte automatiquement, quel que soit le type de compte auquel vous avez souscrit.
Lorsque vous l’utilisez, vous aurez accès à l’ensemble des services du compte Premium durant les 3 premiers mois :
- Paiement gratuit sûr à l’échelle nationale et internationale ;
- Plafonds élevés ;
- Cashback sur l’ensemble des territoires de l’UE ;
- Cashback sur toutes les marques partenaires de la banque en ligne.
Le virement bancaire
Vous pouvez ravitailler votre compte bancaire grâce à votre IBAN. Vous avez également la possibilité de le faire instantanément au profit de vos proches, rien de compliqué. Il faut tout simplement qu’ils aient un compte Vivid Money, quelle que soit leur localisation.
Les autres alternatives
La banque propose à travers son application d’autres moyens de paiement :
- Pour ce qui est des utilisateurs de la marque Apple, ces derniers pourront réaliser des dépôts en passant par le système Apple Pay.
- Quant aux clients abonnés grâce à un appareil Android, ils pourront effectuer les mêmes transactions, mais cette fois par Google Pay.
Vivid Money est disponible dans quel pays ?
Après avoir examiné ses services et tarifs, on pourrait croire que la néo-banque Vivid Money est accessible dans tous les États de la zone Euro. Cette affirmation prend tout sens, car on constate que la banque digitale peut proposer ses services dans la quasi-totalité des pays de l’Union Européenne.
Vivid Money se retrouve ainsi dans les pays suivants :
- Allemagne,
- France,
- Autriche,
- Croatie,
- Danemark,
- Estonie,
- Finlande,
- Grèce,
- Hongrie,
- Italie,
- Lettonie,
- Liechtenstein,
- Lituanie,
- Luxembourg,
- Malte,
- Hollande,
- Norvège,
- Portugal,
- Pologne,
- Slovénie.
Sans toutefois oublier des États comme la Roumanie, la Suède, la République de Chypre, la Belgique, la République Tchèque, l’Islande, la Slovaquie et l’Irlande.
Avis sur la sécurité offerte par Vivid Money
Concernant le volet sécurité, Vivid Money a su faire la part des choses en garantissant aux clients une expérience sereine. La néo-banque met à disposition plusieurs dispositifs rassurants :
- Une licence bancaire octroyée par Solarisbank ;
- Un partenariat avec Visa pour la conception des cartes en métal ;
- La carte Vivid ne laisse paraître aucun détail pouvant simplifier la tâche à un voleur ou un faussaire ( CVV, numéro de carte, date d’expiration) ;
- Vous pouvez bloquer votre carte via l’application mobile en cas de perte ;
- Vivid sécurise un capital de 100 000€ pour chaque client en cas de faillite ;
- Aucun découvert n’est permis sur les comptes Vivid.
Avis sur le service client de Vivid Money
Le service client de Vivid est accessible via plusieurs moyens de communication :
- Le chat en ligne est disponible chaque jour et à toute heure. C’est la voie la plus fiable pour toutes vos réclamations.
- Pour faire parvenir une réclamation par courrier postal à Vivid, faites-le à l’adresse :
- C/o WeWork
- Kemperplatz 1 Mitte D
- 10785 Berlin
- Email : [email protected] (maximum 1 jour) ;
- Les réseaux sociaux : vous pouvez demander ce que vous voulez via Instagram, Facebook et Twitter ;
- Le formulaire quant à lui permet d’accueillir des suggestions pour l’amélioration de la qualité d’un produit ou d’un service.
Les avantages et inconvénients de Vivid Money
Avant de conclure notre avis Vivid Money, voici un récapitulatif de ce qui vous attend sur l’application mobile, en bien et en mal.
Avis final sur la néo-banque Vivid Money
Dans le domaine des fintechs, on peut dire que la banque Vivid Money occupe une place de choix. Elle permet à tout le monde d’atteindre la liberté financière. Il s’agit en plus d’une banque presque 100% gratuite, car elle n’impose pratiquement aucune commission et ne dissimule pas certains tarifs. Les transactions, les comptes, les cartes, les fonds, tout est sécurisé.
Vivid donne le choix au client ! Pour une sortie en beauté, cette banque offre le prestige de d’empocher de l’argent en dépensant durant vos achats via son système de cashback.
