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Recherchez-vous un financement rapide ? Alors, les plateformes de prêt crypto offrent des solutions rentables, avec des taux d'intérêt relativement bas et parfois des prêts jusqu'à 50 % du portefeuille. Ce sont des opportunités pour générer des revenus passifs et les utilisateurs peuvent en fait obtenir un intérêt significatif sur les crypto-monnaies. Découvrez les meilleures plateformes lending crypto 2024.
Top 5 des plateformes de crypto lending
L'une des dernières tendances de Bitcoin et de la communauté crypto dans en général est l'émergence d'un service de prêt. De nombreuses plateformes permettent aux utilisateurs de prêter, d'emprunter et de gagner des intérêts avec leurs crypto-monnaies émergentes. Les plus sollicitées actuellement sont les suivantes :
- Nexo – La plate-forme de crypto lending la plus pratique;
- Aqru – un site de crypto lending qui admet des taux d’intérêt considérables avec des actifs sécurisés;
- BlockFi.com – une alternative idéale pour du lending crypto sécurisé;
- Celsius Network – une solution de prêt avec un taux d’intérêt faible sur certaines crypto-monnaies;
- AAVE – une plateforme de prêts cryptos sans garantie.
Lending crypto : quelles plateformes choisir ?
Qu'il s'agisse d'échanges ou simplement de détention de liquidité, le lending crypto est un concept qui offre des avantages à plusieurs niveaux :
- Taux d'intérêt raisonnable,
- Risque faible ou nul,
- Durée de prêt variable, etc.
Chacune des plateformes ci-après propose des services de prêt avec des avantages et des conditions d'emprunt particulières.
#1 Nexo – la plateforme de lending crypto la plus pratique
Nexo est un concept innovant directement lié aux banques et au crypto trading. Il s'agit essentiellement d'une blockchain qui propose des crédits instantanés pour les prêts cryptographiques ainsi que les cartes bancaires.
- Contrairement aux courtiers traditionnels sur lesquels les crypto-monnaies sont négociées ou échangées, Nexo propose des emprunts. Cela signifie que pour être prêteur sur cette plateforme, il faut d'abord acheter de la crypto auprès d'un courtier en ligne. Nexo dessert plus de 200 juridictions à travers le monde et accepte jusqu'à 40 devises différentes.
- Nexo accompagne les utilisateurs de crypto-monnaies qui sollicitent des prêts. En tant que prêteur, vous recevez un pourcentage payé par la plateforme à titre de compensation. L'emprunteur pourra ainsi accéder immédiatement à des liquidités. Toutes ces opérations sont réalisées à l'échelle mondiale par Credissimo, une société de technologie financière qui opère en Europe depuis plus de 10 ans.
- Nexo dispose d'un portefeuille multi-signatures pour stocker les jetons de ses clients. Ces wallets sont ensuite conservés dans un entrepôt sécurisé géré par BitGo de Goldman Sachs. La plateforme est également équipée d'un système de cryptage 256 bits qui protège toutes les données qui y transitent. En plus d'être une plateforme de lending crypto rapide, il fournit par ailleurs un service de stockage sécurisé pour vos actifs.
#2 Aqru – un site de crypto lending qui admet des taux d’intérêt considérables avec des actifs sécurisés
Aqru s'est rapidement imposé comme l'une des meilleures plateformes de crypto lending. Grâce aux échanges décentralisés, à la participation et au soutien d'emprunteurs institutionnels et personnels, Aqru peut prêter des actifs ou des liquidités à ses clients.
Elle offre de nombreux avantages, notamment :
- Des taux d’intérêt fixes et élevés,
- Un suivi actualisé des revenus/remboursements en cours,
- Protection des actifs contre les piratages à travers une police d’assurance.
La plateforme de prêt est gérée par une équipe de gestionnaires de risques qui garantissent des transactions 100 % sûres. Aqru s'assure aussi que les clients disposent des garanties nécessaires pour couvrir le remboursement du prêt contracté. Qu'il s'agisse d'acheter ou d'emprunter des crypto-monnaies, les traders peuvent obtenir des taux d'intérêt allant jusqu'à 7 %.
L'une des raisons majeures pour lesquelles Aqru est considérée comme l'une des meilleures plateformes de prêt de Bitcoins est qu'elle admet les dépôts en monnaie fiduciaire. Ceci est particulièrement intéressant pour les clients qui voudraient avoir des intérêts, sans nécessairement disposer des jetons numériques.
#3 BlockFi.com – une alternative idéale pour du lending crypto sécurisé
BlockFi est l'un des pionniers du lending crypto sur le marché. La plateforme s'adresse aussi bien aux particuliers qu'aux professionnels. BlockFi.com admet uniquement 12 crypto-monnaies, mais il se démarque de la concurrence par les fonctionnalités qu'il propose :
- Automatic Compounding Interest (Intérêts composés automatiques) : il permet spécifiquement aux traders d'investir le produit des actifs numériques prêtés directement dans des contrats. Cela permet d'améliorer rapidement leur épargne.
- Interest Payout Flex : il permet de sélectionner l'actif pour lequel les intérêts courent. C’est une fonction idéale pour ceux qui souhaitent diversifier leur portefeuille en investissant dans une variété de devises numériques. Cela ne nécessite pas l'achat direct de nouvelles pièces. Le prêt proposé par cette plateforme est d'au moins 5 000 $, avec un ratio prêt-valeur (LTV) de 50 %. En particulier, 50 % des stocks de devises numériques sont requis en garantie. Ce service est parfait pour ceux qui ont de la monnaie numérique et qui ont besoin d'argent liquide. Pour ce faire, il faut simplement geler sa garantie cryptographique (BTC, ETH, LTC ou Pax Gold), puis racheter de l’argent Fiat.
La durée du prêt est de 12 mois, mais un remboursement anticipé est possible sans frais supplémentaires. Les espèces sont généralement débitées 1 heure après la confirmation de la demande. En termes simples, les crypto-monnaies sont si volatiles que BlockFi se réserve le droit de demander aux investisseurs de fournir des garanties supplémentaires lorsque le ratio prêt/valeur tombe à 70 %. Il faudrait donc que ce dernier s’approvisionne en pièces pour ramener le ratio prêt/valeur à 50 %.
#4 Celsius Network – une solution de prêt avec un taux d’intérêt faible sur certaines crypto-monnaies
Celsius est une autre solution de lending crypto qui offre des prêts jusqu'à un minimum de 1 500 $ sous forme de pièces stables ou de devises Fiat (dollars américains) à ses utilisateurs. En revanche, ces derniers doivent disposer de monnaies numériques comme garantie.
- Il est possible d’obtenir un prêt équivalent à 25 %, 33 % ou 50 % par rapport à la garantie.
- Le taux d'intérêt le plus bas est de 25 % avec un APR (taux annuel) de 1 %.
- La durée du prêt varie entre 6 mois et 3 ans, selon le montant demandé.
- Les intérêts sont calculés en fonction de la durée de remboursement et de la contribution de garantie du garant. Les clients qui optent pour le jeton Celciers original (CEL), et bénéficient d’un taux d'intérêt inférieur.
Exemple : pour un lending crypto de 1 500 € et un don garanti de 0,578696 BTC, vous obtiendrez un prêt à rembourser sur 6 mois avec un taux d'intérêt de 8,95 %. Ce taux d’intérêt passera à 6,26 % lorsqu'il sera échangé contre des jetons CEL.
Le service de crypto lending offre divers avantages aux clients :
- Possibilité de définir la durée du prêt et le taux d’intérêt,
- Plus la garantie est considérable, plus le taux d’intérêt est faible,
- L’outil de calcul du site permet de savoir combien on gagne sur un emprunt.
Il est à noter que Celsius Network ne prélève aucune commission sur sa plateforme. Elle est rémunérée lorsque les utilisateurs prêtent leurs crypto-monnaies. Ainsi, en échange des intérêts versés à ses clients, la plateforme peut entre-temps prêter des crypto-monnaies et générer des intérêts.
La plateforme Celsius Network propose un programme de fidélité à 4 niveaux. Chaque niveau est déterminé par le pourcentage du portefeuille en jetons CEL, et ses propres avantages :
| Niveaux de fidélité | Nombre de jetons CEL | Avantages |
| Bronze | Moins de 5 % du portefeuille |
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| Argent | 5 % à 10 % du portefeuille |
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| Gold | 10 % à 15 % du portefeuille |
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| Platinum | 15 % ou plus du portefeuille |
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#5 AAVE – une plateforme de prêts cryptos sans garantie
AAVE offre des services d’épargne et de prêt de monnaie numérique entièrement décentralisée. En plus du Stable Coin, il y a une quinzaine d'actifs cryptographiques différents dans son portefeuille. Comme sur les autres plateformes de crypto lending, AAVE permet à ses clients de contracter des prêts en plaçant des crypto-monnaies actives comme garantie. Deux types de taux sont appliqués sur cette plateforme :
- Le taux stable qui est fixé à 8,61 %. C’est un taux fixe à court terme qui peut néanmoins être réajusté avec le temps, selon l’évolution du marché. Cela est en effet possible lorsque le taux d’emprunt moyen est inférieur à 25 %, tandis que le taux d’utilisation est de plus de 95 %.
- Le taux variable qui est de 6,96 %. Il s’appuie sur l’offre et la demande. Ainsi, il peut changer avec le temps, compte tenu de la situation en cours.
AAVE se démarque particulièrement de la concurrence par des Flashs Loans (prêts éclairs), qui ont relativement révolutionné le marché. Ces prêts instantanés ne sont pas garantis et permettent aux clients d'obtenir des prêts d'actifs cryptos sans payer d'acompte. Ils peuvent ensuite l'utiliser pour acheter un autre bien numérique, le revendre et rembourser le montant initial que vous avez emprunté. Cela permet aux utilisateurs de rembourser leurs prêts tout en gagnant de l'argent.
En d'autres termes, la seule condition pour accéder au programme Flash Loan est le remboursement du prêt au sein d'un même bloc de transactions. Le petit bémol est qu'il y a des frais au moment du paiement.
Comparatif des plateformes de crypto lending
Ce sont les taux les plus élevés observés cette année. Ils peuvent changer en fonction des conditions de chaque plateforme de crypto lending comme le démontre le comparatif ci-après :
| Plateformes | Taux d’intérêts | Crypto-monnaies supportées |
| Nexo | 6 % à 12 % | Bitcoin ; Ethereum ; Tether; Nexo; Ripple; Bitcoin Cash ; Litecoin; Binance Coin; EOS; Stellar; Chainlink; Tron; Dogecoin; USD Coin; Pax Dollar; True USD; Dai, etc. |
| Aqru | 7 % à 12 % | BTC, EHT, DAI, USDC et USDT |
| BlockFi.com | 0.5 % à 9.3 % | BTC, LINK, ETH, LTC, USDC, GUSD, PAX, USDT et 3 autres. |
| Celsius Network | 2.02 % à 17.78 % | ETH, CEL, BTC, BUSD, USDT, DAI, GUSD, DASH, LTC, XRP et 29 autres. |
| AAVE | 9,3 % à 23,19 % | DAI, USDC, TUSD, USDT, USD, BUSD, ETH, LEND, BAT et 10 autres. |
Quels sont les critères de choix d’une plateforme prêt crypto ?
Il y a plusieurs facteurs que vous devez prendre en compte lors de la sélection d'une plateforme de crypto lending. Les critères majeurs à considérer sont :
- Le taux d'intérêt : choisir une plateforme en fonction du taux d'intérêt appliqué sur chaque pièce.
- Les risques de la plateforme : il faut analyser les antécédents d’une plateforme afin de mieux comprendre son fonctionnement.
- Les frais : la comparaison des frais appliqués sur les différentes plateformes pour le lending crypto est importante. Elle permet de choisir une plateforme adaptée à son niveau d’investissement.
- La limite de dépôt : toujours vérifier si le montant de dépôt minimum est limité ou non.
- La durée du prêt : est-elle fixe ou non ? Il faut se rassurer.
- La garantie : l’évaluation du montant de la garantie souhaitée est nécessaire pour obtenir un emprunt adapté.
Plus important encore, vous devez choisir la bonne plate-forme pour une pièce particulière. Par exemple, si vous trouvez que Binance offre de meilleurs rendements sur les prêts Bitcoin, pensez à Bitcoin Binance. Vous n'êtes pas obligé d'emprunter tous les autres actifs numériques sur la même plateforme.
Conclusion : quelle plateforme pour le lending crypto ?
Si vous investissez dans la cryptographie, vous envisagez certainement d'emprunter des cryptos actifs. Les revenus sont plus considérables lorsque vous prêtez vos actifs cryptographiques sur diverses plateformes. Tout ce qu’il faut faire c’est de partager et d'économiser de l'argent sur différentes plateformes au lieu de le garder dans votre portefeuille. C'est le meilleur moyen de générer un revenu passif.
Questions fréquentes
Amateur du trading, d’autant plus du trading en ligne, je passe des heures à analyser la Bourse et ses opportunités. J’ai commencé par un métier banal, comptable. Doué avec les chiffres, je me suis rapidement intéressé au trading, tout d’abord dans un cadre personnel. Puis j’ai choisi d’en faire mon métier en me mettant au service de DigitalBusiness.fr.
