Les experts de DigitalBusiness ne
recommendent pas ce courtier
| Carte bancaire: | - |
| Offre bienvenue: | - |
| Conditions de revenus: | - |
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Sommaire
Lancée en 2000, Fortuneo ne proposait à l’époque uniquement des services de courtage financier à ses clients. Elle se démarquait largement de la concurrence puisqu’elle pratiquait des tarifs très compétitifs alliant des solutions simples et efficaces en matière d’investissement en bourse.
Il faudra alors attendre un an après son lancement pour que Fortuneo devienne ProCapital et se mettent à racheter les portefeuilles clients et les sociétés de crédit. Un succès d’une telle ampleur que lorsqu’elle est devenue une banque en ligne en 2009 après avoir été rachetée par Crédit Mutuel, 9 clients sur 10 recommanderaient Fortuneo à leur entourage, et lui donnant alors la place d’actrice historique sur le marché des banques en ligne. Elle compte d’ailleurs aujourd’hui plus de 600 000 clients en France, au Luxembourg, en Belgique ou encore en Suisse.
Mais que vaut réellement cette banque en ligne “haut de gamme” ? Mérite-elle son image de précurseur en bourse ? Nous partageons notre avis sur Fortuneo, son fonctionnement, ainsi que ses tarifs pratiqués et tous les services proposés.
La fiabilitéContrairement aux autres banques en ligne, Fortuneo dispose de toutes les autorisations légales nécessaires pour pouvoir proposer ses services de bourse et exercer son activité sur le territoire en toute sécurité. Elle a notamment l’accréditation de l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) ainsi que de son homologue AFM (Autoriteit Financiële Markten) qui lui confèrent une place de choix en termes de fiabilité.
L’inscriptionL’inscription pour ouvrir un compte chez Fortuneo Bourse est relativement simple et rapide. Seules quelques étapes suffisent pour pouvoir obtenir une place dans le monde de la bourse et du trading.
La formationMalheureusement, la banque en ligne Fortuneo ne ressort pas gagnante pour les formations puisque vous ne trouverez que très peu de documentation pour aider les débutants à mieux comprendre le monde de la bourse et du trading. Vous ne trouverez pas non plus de compte Démo, ce qui est très désolant.
La sécuritéEn matière de sécurité, Fortuneo fait partie des banques en ligne les plus sécurisées du marché. Elle dispose de deux filiales pour les passages d’ordres dont ProCapital qui est une filiale du Crédit Mutuel et de Natixis qui est une banque d’investissement du groupe de la Banque Populaire-Caisse d’Epargne. Un moyen de sécuriser les fonds et les passages d’ordre à tout moment.
Les dépôts / les retraitsLes dépôts et retraits sur la banque en ligne Fortuneo sont très intéressants. Vous retrouverez tous les moyens de paiements classiques et essentiels. Et en matière de vitesse des transactions, on ne pourra pas faire mieux. Étant une banque en ligne, les procédures sont très rapides comparées à un courtier en ligne classique.
Les différents comptesLa banque en ligne Fortuneo propose 3 types de comptes permettant à chacun de pouvoir trouver celui qui lui conviendra le mieux selon ses objectifs en bourse et en type d’investissements (court, moyen ou long terme).
Les fraisLes frais chez Fortuneo Bourse sont un peu plus élevés que la moyenne de la concurrence présente sur le marché. Cependant, cela reflète la qualité des services haut de gamme proposés pour les investisseurs et traders.
Les instruments financiersLa banque en ligne Fortuneo Bourse dispose d’une très large gamme d’instruments financiers et lui confère une place de choix parmi les banques en ligne les plus intéressantes en matière de diversification des portefeuilles. De plus, un partenariat de crowdfunding avec Smart Angels a été mis en place pour permettre aux investisseurs de diversifier leurs portefeuilles en investissant dans des startups ou PME à forte croissance.
Fortuneo bourse VS les autres courtiers
Broker
Régulations
Actifs disponibles
Frais
FormationsFortuneo
AMF (Autorité des marchés financiers) et AFM (Autoriteit Financiële Markten)
Coinbase
FCA (Financial Conduct Authority)
Binance
CySEC (Cyprus Securities and Exchange Commission)
eToro
CySEC (Cyprus Securities and Exchange Commission)
Alvexo
CySEC (Cyprus Securities and Exchange Commission)
Commençons par la sécurité, un point primordial chez un courtier en ligne
La sécurité chez Fortuneo est très développée. Une vérification systématique de l’identité du client est faite dès l’inscription, lors d’une demande de retrait sur le compte bourse choisi et à chaque identification pour accéder à votre compte client via une authentification forte par SMS.
De plus, la plateforme de Fortuneo utilise des méthodes de très haute qualité pour le cryptage des données bancaires et personnelles, notamment par un cryptage SSL 128 bits.
Pour protéger les passages d’ordres et éviter la fraude, la banque en ligne Fortuneo envoie les ordres de Bourse sur ProCapital, une filiale du Crédit Mutuel, ainsi que sur Naxitis, une banque d'investissement du groupe BPCE (Banque Populaire-Caisse d’Epargne). Toutes les deux supervisées et agrémentés par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers).
La régulation de la banque en ligne
La régulation de Fortuneo lui confère une place de choix en matière de fiabilité parmi les banques en ligne présentes sur le marché. En effet, Fortuneo possède l’accréditation de l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) ainsi que de l’AFM (Autoriteit Financiële Markten). Ainsi, la banque en ligne peut exercer son activité en toute légalité sur le territoire français.
Est-il facile d’ ouvrir un compte sur Fortuneo bourse ?
Se rendre sur le site de la banque en ligne Fortuneo et cliquez sur l’onglet “Bourse”,
Cliquez ensuite sur le bouton vert “Ouvrir un compte”,
Choisissez le type de compte que vous souhaitez ouvrir ainsi que le tarif adapté selon votre profil,
Complétez toutes les informations nécessaires au premier dépôt et confirmez.
Une fois le compte ouvert sur Fortuneo Bourse, une vérification d’identité est systématique pour assurer la sécurité de la plateforme et de toutes les transactions.
Si vous êtes déjà client chez Fortuneo, aucune pièce justificative ne vous sera demandée sauf si vous êtes :
- Mineur (seul un compte-titre est possible d’ouvrir) : photocopie du livret de famille et copie d’une pièce d’identité en cours de validité des représentants légaux + une autorisation d’ouverture de compte pour mineur.
- Mandataire : une copie d’une pièce d’identité en cours de validité et un justificatif de domicile de moins de 3 mois.
Si vous n’êtes pas encore client chez Fortuneo, plusieurs documents vous seront alors demandés :
- Une pièce d’identité en cours de validité (carte d’identité, passeport, titre de séjour),
- Un avis d’imposition ou de situation déclarative à l’impôt sur le revenu de moins de 12 mois,
- Un relevé d’identité bancaire (RIB) du compte ouvert à votre nom si vous souscrivez en ligne pour faire un premier dépôt de 100€, sinon un chèque de 100€ de votre compte ouvert à votre nom, daté, signé et adressé à Fortuneo – Service client – Libre réponse 26 157 – 29 809 Brest Cedex 09.
Si vous n’êtes pas encore client et mineur, il faudra envoyer les mêmes documents justificatifs que pour les mineurs clients chez Fortuneo. Si vous n’êtes pas encore client et résident fiscal étranger, il vous sera demandé un justificatif de non résidence de moins de 12 mois. Si vous désignez un mandataire, il vous faudra :
- Une copie d'une pièce d’identité en cours de validité du mandataire,
- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois du mandataire.
Les fonctions présentées chez Fortuneo Bourse
Services
Notre avisOutils pédagogiques disponibles
Le seul outil pédagogique présent sur la bourse haut de gamme de la banque en ligne Fortuneo est la plateforme de trading Live Trader qui permet de suivre gratuitement le cours de la bourse et d'apporter, de manière précise, toutes les analyses nécessaires pour mieux comprendre la situation boursière.
Formations en ligne
Malheureusement, chez Fortuneo Bourse, il n’y a pas de formations en ligne si vous êtes débutant et que vous souhaitez vous lancer dans le trading et les investissements à long terme.
Conseillers
Les conseillers de la banque en ligne Fortuneo sont disponibles à tout moment si vous avez besoin de conseils en matière de bourse. Le service client est particulièrement réputé pour être très réactif.
Guides
La banque en ligne propose un Guide Bourse sur son site internet. Celui-ci prend en compte toutes les bases de la bourse ainsi que les étapes clés à comprendre avant de se lancer en bourse.
Les options bancaires de la banque en ligne Fortuneo
- Les solutions bancaires
Malheureusement, Fortuneo ne propose pas beaucoup de moyens de paiement. Bien sûr, les classiques sont disponibles et la vitesse de la transaction est très bonne. Mais si vous souhaitez vous lancer dans la crypto-monnaie, ce n’est pas chez Fortuneo que vous pourrez en profiter.
Comment procéder pour effectuer un dépôt puis un retrait ?
Contrairement aux autres banques en ligne ou courtier en ligne, la façon d’alimenter son compte ou d’effectuer un retrait dépend du moyen de paiement choisi.
Les dépôts
Pour le dépôt, si vous souhaitez le faire par carte bancaire :
- Se rendre dans son espace client via “Accès Client”,
- Sélectionner le compte choisi pour faire un dépôt et choisir l’option “Virements”,
- Cliquez sur la rubrique “Alimenter votre compte” et choisir “Crédit par carte bancaire”,
- Puis suivre les instructions à l’écran.
Si vous souhaitez faire un dépôt par virement bancaire depuis une banque tierce, il est conseillé de se rendre directement sur le site de banque tierce et d’y rentrer vos coordonnées bancaires de votre compte courant Fortuneo. Pour les trouver :
- Se connecter à l’espace client via “Accès Client”,
- Sélectionner le compte de votre choix,
- Choisir l’option “Coordonnées bancaires (IBAN)”.
Enfin, il vous sera aussi possible de faire un dépôt sur votre compte PEA ou compte titre ordinaire directement par chèque.
- Libellez le chèque à votre ordre, indiquez le numéro de compte à créditer,
- Signez au recto et au verso du chèque,
- Envoyez votre chèque à : Fortuneo – TSA 41707 – 35917 Rennes Cedex 9.
Les retraits
Pour effectuer un retrait sur un compte Fortuneo bourse, il suffit de :
- Se rendre sur votre espace client via “Accès client” et faire une demande de retrait de liquidités via un formulaire de contact.
- Y ajouter le numéro de compte concerné, le montant souhaité ainsi que le RIB du compte sur lequel vous voulez recevoir l’argent.
Les vitesses de retrait – un test effectué par notre équipe
Notre équipe a voulu se faire une idée plus précise de l’efficacité des transactions sur cette plateforme. Notre avis sur Fortuneo bourse est très positif En effet, lorsque nous avions fait les tests sur deux types de moyens de retrait, la vitesse de transaction était très rapide.
Test
VitesseAvisLes différents types de compte
Type de compte
Caractéristiques- Un compte titre dédié à l’investissement sur les marchés Français en en Européen
- Enveloppe fiscale attractive
- Possibilité d’investir sur les actions européennes, les trackers et les organismes de placement collectif éligibles uniquement au PEA
- Plafond de versement de 150 000€
- Dépôt minimum de 100€
- Possibilité d’investir dans l’économie française et européennes via des actions de petites et moyennes capitalisation, les trackers, les organisme de placement collectif, les titres participatifs ainsi que les obligations à taux fixes éligibles uniquement au PEA-PME
- Plafond de versement de 225 000€
- Dépôt minimum de 100€
- Idéal pour les traders et investisseurs qui veulent diversifier leurs portefeuilles d’actifs financiers
- Large choix d’instruments financiers tels que les actions, les obligations, les produits dérivés ou encore les organismes de placement collectif
- Aucun plafond de versement n’est nécessaire
- Dépôt minimum de 100€
Les frais de courtage liés au compte
Contrairement aux concurrents, la banque en ligne Fortuneo propose différents tarifs, non pas pour les différents comptes mais selon le profil du client trader ou investisseur.
| Tarifs de courtage Fortuneo Bourse | Zéro Courtage | Optimum | Trader Actif | Trader 100 ordres |
| Conditions | 50 000€ d’encours minimum par compte ouvert chez Fortuneo Bourse | Sans condition particulière à l’ouverture d’un compte chez Fortuneo | 30 transactions par mois ou 90 transactions par trimestre minimum | 100 transactions par mois ou 300 transactions par trimestre minimum |
| Frais de courtage | 0€ de frais de courtage pour les 2 premiers passages d’ordres d’excédent pas les 10 000€ chaque mois. Puis, 20€ à partir de 3ème passage d’ordre, 0,20€ pour tous les passages d’ordres supérieur à 10 000€. | 1,95€ de frais de courtage pour un passage d’ordre n’excédant pas les 500€, 3,90€ pour tous les passages d’ordres allant de 500€ à 2000€. Puis, 0,20€ pour les passages d’ordres supérieur à 2000€ dans la limite légale autorisée par les PEA ou PEA-PME. | 9,50€ de frais de courtage pour un passage d’ordre n’excédant pas les 10 000€, 0,12€ pour tous les passages d’ordre supérieur à 10 000€ dans la limite légale autorisée par les PEA ou PEA-PME. | 6,50€ de frais de courtage pour un passage d’ordre n’excédant pas les 100 000€, 0,10€ pour un passage d’ordre supérieur et dans la limite légale autorisée par les PEA ou PEA-PME. |
| Frais de courtage par téléphone | Frais de courtage + 7,18€ dans la limite légale autorisée par les PEA ou PEA-PME. | Frais de courtage + 7,18€ dans la limite légale autorisée par les PEA ou PEA-PME. | Frais de courtage + 3,59€ dans la limite légale autorisée par les PEA ou PEA-PME. | Frais de courtage + 3,59€ dans la limite légale autorisée par les PEA ou PEA-PME. |
| Frais de courtage sur les marchés US | 0,20€ minimum, puis 20€ + 30€ de frais de courtiers étrangers. | 0,20€ minimum, puis 20€ + 30€ de frais de courtiers étrangers. | 9,50€ pour un passage d’ordre n’excédant pas les 10 000€, puis 0,12% au-delà de 10 000€. | 9,50€ pour un passage d’ordre n’excédant pas les 10 000€, puis 0,12% au-delà de 10 000€. |
| Frais de courtage sur les marchés Européens | 0,20€ minimum, puis 20€ + 30€ de frais de courtiers étrangers. | 0,20€ minimum, puis 20€ + 30€ de frais de courtiers étrangers. | 0,20€ minimum, puis 20€ + 30€ de frais de courtiers étrangers. | 0,20€ minimum, puis 20€ + 30€ de frais de courtiers étrangers. |
| Frais de courtage sur les autres marchés non disponible sur la banque en ligne Fortuneo | 1% minimum, puis 30€ + 30€ de frais de courtiers étrangers. | 1% minimum, puis 30€ + 30€ de frais de courtiers étrangers. | 1% minimum, puis 30€ + 30€ de frais de courtiers étrangers. | 1% minimum, puis 30€ + 30€ de frais de courtiers étrangers. |
| Frais de tenue de compte | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Frais d’ouverture de compte Bourse | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Commission de règlement différé (CRD) | Forfait Service de règlement différé (SRD) à 0,18% minimum + 3,59€ à l’aller et au retour. | Taux journalier à 0,0233%, soit 0,71% par mois + 3,59€ à l’aller et au retour. | Taux journalier à 0,0233%, soit 0,71% par mois + 3,59€ à l’aller et au retour. | Taux journalier à 0,0233%, soit 0,71% par mois + 3,59€ à l’aller et au retour. |
Existe-t-il un compte démo ?
Malheureusement, vous ne retrouverez pas de compte Démo chez Fortuneo, la banque en ligne haut de gamme. Ici, les services sont particulièrement exigeants et les frais plus élevés que la moyenne. C’est pourquoi, seuls les traders et investisseurs avertis ou expérimentés sont recommandés d’utiliser Fortuneo Bourse.
Les instruments financiers proposés par Fortuneo Bourse
CFD Actions
Indices Boursiers
Matières premières
Trackers ETF
Devises (Forex)Sur quelle(s) plateforme(s) s’appuie la banque en ligne Fortuneo ?
PlateformesCaractéristiques- Plateforme de trading gratuite
- Logiciel nécessitant un téléchargement au préalable pour être utilisé
- Il permet de suivre le cours de la bourse et tous les passages d’ordres actifs
- Il apporte une dizaine d’indicateurs pour des analyses techniques de qualité et très précises
- Il permet aussi de passer des ordres en quelques clics
Fortuneo Bourse fait partie des banques en ligne où la pratique de la bourse et du trading ne se fait que via une seule plateforme. Bien qu’elle dispose aussi d’une application mobile, celle-ci reste beaucoup trop généralisée puisqu’elle permet simplement de gérer son compte courant, ses dépenses quotidiennes, le crédit immobilier ainsi que son compte bourse via son téléphone portable.
Pas sûr que cela soit la meilleure des stratégies de développement. De plus, la banque en ligne Fortuneo bourse ne dispose pas des plateformes de trading MetaTrader (MT4 et MT5). De ce fait, les clients traders ne peuvent pas avoir accès à plus d’indicateurs financiers pour avoir une meilleure analyse technique du cours de la bourse.
Fortuneo application : que vaut la version mobile ?
L’application mobile de la banque en ligne Fortuneo est très pratique pour les activités de tous les jours en rapport à la gestion de son compte courant et de ses dépenses. Elle permet aussi de suivre le cours de la bourse et d’être au courant de tous les mouvements des ordres actifs.
Cependant, elle n’est pas faite pour être utilisée uniquement pour la bourse et les passages d’ordre. Il sera donc plus conseillé d’opter pour la version ordinateur et télécharger le logiciel de trading Live Trader. Celui-ci vous apportera davantage de moyens et d’analyses pour profiter de toutes les fonctionnalités que Fortuneo Bourse propose pour ses clients investisseurs et traders.
Fortuneo service client : cette banque en ligne est-elle vraiment là pour ces clients ?
Solution de contact
Présente ? AvisDe plus, vous pourrez retrouver une FAQ très complète et très intéressante regroupant toutes les questions fréquemment posées par les clients. Que ce soit en matière d’offres de cartes bancaires, de compte courant, de crédit immobilier ou de placement boursier, le service client Fortuneo a su répondre à toutes les questions de manière très complète.
Avis final sur la banque en ligne Fortuneo
Notre avis Fortuneo bourse est plutôt positif. De A à Z, la banque en ligne a tout bon et lui confère une réputation à la hauteur de ses services haut de gamme. Nous apprécions les régulations faites par des institutions de renom ainsi que la sécurité mise en place sur la plateforme de trading qui permet de sécuriser les fonds des clients traders ou investisseurs mais aussi de protéger la banque en ligne Fortuneo.
Les frais de courtage ainsi que les différents choix de tarifs selon le profil d’investisseur est un réel plus qui permet de personnaliser à 100% selon les besoins et les attentes de chacun. Un avantage de taille qui lui confère une image haut de gamme supplémentaire. Cela se reflète d’ailleurs sur les tarifs qui sont généralement un peu plus élevés que certains courtiers en ligne, mais cela est largement justifié.
Enfin, nous apprécions la large gamme de produits financiers qui permet à tous les traders et investisseurs de diversifier leurs portefeuilles sans difficultés. A noter que vous retrouverez principalement des actifs financiers faits pour l’investissement à moyen et long termes. C’est pourquoi, si vous souhaitez faire principalement de la spéculation en tant que trader, pas sûr que Fortuneo vous convienne totalement.
Cependant, nous déplorons le manque d'accompagnement pour les traders et investisseurs débutants qui souhaitent se lancer sur le marché des placements financiers avec Fortuneo. Bien que le service client soit très professionnel et la FAQ très complète, cela reste très limité pour pouvoir gagner en compétence et en assurance sur une plateforme de trading comme celle de Fortuneo. Dommage !
