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Développée en 2012 par Ali Nikham dans le but de ravir la vedette aux cadors du marché bancaire, Bunq est la toute première banque au Pays-Bas à offrir des services accessibles en ligne et principalement via les smartphones. Elle a été mise à la disposition du public en 2015, avec l’introduction de fonctionnalités innovantes. Ces dernières permettront de déjouer les imperfections observées dans le système bancaire classique actuel. Il sera donc question dans cet avis Bunq 2022 de décrypter le fonctionnement et les offres de cette plateforme numérique.
La procédure d’inscription sur bunq
Vous aurez besoin au maximum 5 minutes pour vous inscrire sur Bunq et finaliser votre processus d’ouverture de compte, qui est d’ailleurs gratuit et simple.
#1 Le téléchargement de l’application bunq
En entrant votre numéro de téléphone sur le site, la banque en ligne vous enverra un lien sur lequel vous devrez cliquer pour le téléchargement de l’application. Que ce soit sur iOS ou Android, la manœuvre est possible.
#2 Le choix du type de compte
En fonction de votre profil, vous saurez quelle formule est adaptée pour vous. Vous retrouverez :
- EasyTravel ;
- EasyMoney ;
- EasyGreen ,
- EasyBusiness.
Une fois le choix opéré, appuyez sur « Suivant ».
#3 L’enregistrement de vos données personnelles
Vous devez fournir les informations suivantes :
- Nom et prénom ;
- Sexe ;
- Date de naissance ;
- Adresse postale ;
- Numéro de téléphone ;
- E-mail.
Cliquez de nouveau sur « suivant » pour entrer le code de connexion à 6 chiffres.
#4 La vérification de votre identité
Pour la validation de votre compte, votre identité doit être vérifiée comme sur toute plateforme sérieuse. Ce processus se conclut par le transfert des documents justificatifs d’identité :
- Carte d’identité nationale ;
- Permis de conduire ;
- Passeport.
Enfin, vérifiez votre identité en prenant un selfie par la caméra de votre mobile.
Exceptionnellement sur Bunq, même un mineur peut ouvrir un compte, mais sous la houlette d’un représentant légal.
Il ne vous reste plus qu’à sélectionner une carte bancaire répondant à vos attentes. Une fois que votre compte est validé, vous recevrez immédiatement votre carte bancaire dans les plus brefs délais et à l’adresse indiquée.
À qui est destinée la néo-banque Bunq ?
Pour utiliser la plateforme mobile Bunq, il vous suffit d’être majeur selon la réglementation de l’Union Européenne. Les mineurs sont également acceptés, mais avec l’intervention d’un représentant légal. De manière générale, les destinataires sont :
- Les jeunes ;
- Les voyageurs ;
- Les particuliers ;
- Les professionnels.
Les services bancaires proposés par la banque digitale
Cette banque multifonctionnelle offre les services ci-après :
La gestion courante
Bunq fait recours à une technologie permettant de gérer facilement votre compte au quotidien. Vous pouvez :
- Vérifier votre compte ;
- Effectuer des envois nationaux ou à l’international ;
- Recevoir les détails sur les paiements exécutés.
Les sous-comptes
Vous avez l’opportunité de créer jusqu’à 25 sous-comptes gratuits à l’intérieur de chaque formule. Vous vous dites certainement que c’est abusé, mais il s’agit d’une idée très ingénieuse. En effet, vous pouvez séparer vos dépenses par activité (voyage, achat véhicule, nutrition, loisirs…).
Les paiements partagés
L’application mobile Bunq récompense ses clients de manière équivalente et le décompte des paiements partagés est réalisé automatiquement. Chaque participant connaît ce qu’il doit payer, ce qui réduit conséquemment les charges bancaires.
Un outil d’épargne
La néo-banque Bunq vous offre la possibilité d’épargner. Vous pouvez arrondir vos achats entre 1 et 5 €, c’est alors que le solde sera reversé dans votre compte épargne. Plus exceptionnel encore, l’ouverture des comptes dédiés est possible. En d’autres termes, votre épargne peut être affectée spécialement à une source de dépense. Des rapports constants vous diront combien il vous reste pour toucher votre but.
Les types de comptes Bunq
Les particuliers et les professionnels pourront trouver leur compte parmi les cinq formules proposées.
Compte Bunq Travel
Les services bancaires proposés sont restreints et l’offre Travel n’exige pas de frais d’entretien de compte. Ce type de formule est adaptée aux voyageurs, afin de leur permettre d’effectuer leurs transactions d’argent rapidement et gratuitement.
La Travel Card est un moyen efficace pour réaliser des paiements mobiles par Google Pay ou Apple Pay. Les services à votre disposition à travers cette carte sont les suivants :
- La traçabilité des dépenses grâce à Auto-Slice ou Groupe Slice ;
- Requête pour remboursement en cas d’échec d’un paiement par carte ;
- Une réduction de 3% sur les dépenses réalisées à l'extérieur avec Zero FX ;
- Assistant personnel de voyage.
Les voyageurs peuvent donc réaliser leurs paiements en devises sans commission partout dans le monde. Aucun découvert n’est autorisé avec ce type de carte, vous devez donc ravitailler votre compte Travel pour qu’il soit toujours opérationnel.
Compte Bunq Premium
Le premier avantage de cette formule est qu’elle offre l’accès à de multiples services bancaires et à des outils de gestion efficaces. Vous comprenez pourquoi ce compte est payant dès l’ouverture, avec toutefois une carte bancaire gratuitement offerte. Vous pouvez dispatcher vos dépenses dans au moins 25 sous-comptes.
Pour ce qui est des paiements en devises, Bunq institue non seulement un taux de change MasterCard, mais offre également 10 retraits d’espèces gratuits chaque mois. Le prélèvement automatique est sans frais, mais la néo-banque facture 5 € pour la réception d’un virement Swift.
Plusieurs autres services sont proposés à travers ce compte dont entre autres :
- La fonction MassInterest qui permet 0,27% de cumul d’intérêts créditeurs sur le solde du compte courant ;
- Les objectifs d’épargne commune et automatique
- La numérisation des factures ;
- Le paiement avec une carte depuis 2 comptes bancaires par le Dual Pin ;
- Le paiement rapide grâce à l’offre TransferWise ;
- Le solde prévisionnel ;
- La recherche des pièces jointes.
Avec cette offre, vous avez la possibilité d’accéder
à jusqu’à 3 cartes bancaires, y compris Maestro et Mastercard. Une commission de 0,5% est prélevée mensuellement pour les recharges via carte bancaire au-delà de 500€.
Compte bunq SuperGreen
C’est l’offre la plus onéreuse et la plus optimale. Elle s’adresse aux clients qui aimeraient réduire leur empreinte écologique en plantant un arbre chaque fois qu’un utilisateur dépense 100 € par carte bancaire.
En dehors des services mentionnés dans l’offre Premium, la formule SuperGreen permet également :
- La robotisation des dépenses avec Zapier
- Metal Card cadeau !
- La sécurisation des achats réalisés via Metal Card ;
- Le transfert gratuits et automatique des relevés bancaires au service comptable ;
- La numérisation rapide et gratuite des reçus de paiement.
Pour tout dire, les frais appliqués à l’offre Premium sont les mêmes ici.
Compte Bunq Business
Professionnels, entreprises, professions libérales, indépendants et auto-entrepreneurs, ce compte vous est dédié. Les 2 principales formules disponibles sont :
- Bunq Business 9,99 €/mois ;
- Bunq Business 19,99 €/mois.
La banque pro vous permet d’accéder à 4 comptes dont : 1 compte business et à 3 comptes premium. Pour ajouter un côté écologique, vous pouvez également opter pour la formule Business SuperGreen (19,99 €).
Les fonctionnalités offertes par la formule bunq Business sont les suivantes :
- Gestion et digitalisation des factures depuis votre smartphone ;
- Paiements Sofort ou iDeal acceptés ;
- Comptabilité par plug-ins et API ;
- Émission des virements groupés.
Compte Bunq Joint
Axée autour du concept « banque à partager », cette formule démontre la dimension sociale de la néo-banque. En effet, Bunq Joint permet de réunir au moins 3 personnes pour profiter des services bancaires. Ce qui sous-entend une réduction mensuelle des frais bancaires de 5 € pour chaque souscripteur.
4 abonnements Bunq sont à votre portée, avec des coûts partagés entre proches ou amis, à raison de 9,99 € par mois.
Pour ce qui est des avantages de Bunq Joint, vous avez :
- 4 cartes bancaires, y compris Maestro, Mastercard et Travel Card ;
- Compte unique, utilisé par plusieurs personnes ;
- Paiements en devises ;
- 10 retraits gratuits mensuellement ;
- Réduction des frais bancaires ;
- Coûts répartis entre les abonnés.
Qu’en est-il des cartes bancaires Bunq ?
Il en existe trois catégories aussi particulières les unes que les autres.
Bunq Maestro
Totalement gratuite et à autorisation systématique, vous n’avez pas besoin de revenu minimum pour avoir ce précieux sésame. La carte Maestro de Bunq intègre le paiement sans contact via Apple et Google Pay.
En utilisant la carte Maestro, 10 retraits gratuits vous sont offerts chaque mois. Par la suite, vous devrez payer 0,99 € sur chaque retrait effectué. En plus, pour toute transaction réalisée hors zone euro, le paiement est gratuit.
Bunq MasterCard
Cette carte a l’allure d’une carte de paiement avec débit immédiat. C’est ainsi que votre compte sera immédiatement prélevé après chaque paiement. Bien que le découvert soit interdit par la néo-banque, la carte MasterCard est tout de même gratuite. Toutefois, pour une carte supplémentaire, vous devrez débourser 9 €.
Sont également gratuits tous les paiements réalisés dans la zone euro. En dehors de cette zone, un taux MasterCard s’appliquera. Vous bénéficiez ensuite de 10 retraits gratuits chaque mois, avant de commencer à payer 0,99 € sur chaque retrait.
Il faut préciser que le plafond des retraits est de 500 € par Maestro ou MasterCard Bunq.
Bunq Metal Card
C’est une carte écologique délivrée sans condition aux propriétaires des comptes easyGreen et easyTravel. La Metal Card de Bunq est payante et généralement utilisée pour les paiements sans contact. De ce fait, vous devez cotiser 16,99 € chaque mois.
Cette carte vous offre :
- Un support client professionnel,
- Une protection des retraits d’argent au DAB,
- La protection voyage,
- La garantie d’achats.
La tenue de compte, la réception de virement bancaire ou les retraits hors zone euro sont gratuits.
Bunq Travel Card
Il s’agit d’une carte MasterCard octroyée au détenteur d’un compte easyTravel, donc aux voyageurs uniquement. Vous devez débourser 9,99 € pour l’avoir.
Il n’y a aucune commission sur les paiements hors zone euro, ni de frais mensuels ou annuels. Toutefois, hors zone euro, la néo-banque facture le retrait via Travel Card à 0,99 €.
Les frais applicables sur la néo-banque
Une fois que toutes les offres Bunq ont été relevées, il est de bon ton d’analyser désormais la tarification par service :
Les frais Bunq sur chaque compte
Cotisation annuelle
- Joint, Business, Supergreen, Travel : Gratuit ;
- Premium : 95,88€
Cotisation par carte
- Travel : 9,99€ ;
- Premium : 0€ ;
- Supergreen : 16,99€ ;
- Business : 9,99€ ;
- Business SuperGreen : 19,99€ ;
- Joint : 9,99€.
Retrait au DAB
- Travel : 0,99€ ;
- 10 retraits gratuits mensuellement, puis 0,99€ par retrait.
Les transactions à l’etranger sont gratuites.
Les frais Bunq hors souscription
Vous avez :
- 100€ pour relevé bancaire comme entreprise et pour exporter les informations d’un compte Bunq fermé.
- 20€ : débit compensatoire arrivé avant arbitrage.
- 35€ : débit compensatoire arrivé après arbitrage.
Les pays dans lesquels Bunq est disponible
Comme vous le savez déjà, les majeurs et les mineurs peuvent ouvrir un compte Bunq, mais il faut également que vous résidiez dans la zone SEPA.
En d’autres termes, vous devez résider dans un pays membre de l’Union Européenne. Pour ainsi dire que Bunq est accessible depuis tous les États de l’UE dont :
- France
- Allemagne
- Grèce
- Hongrie
- Irlande
- Italie
- Lettonie
- Liechtenstein
- Lituanie
- Danemark
- Chypre
- Belgique
- Royaume-Uni
- Suède
- Espagne…
Vous pourrez également accéder à Bunq depuis l’Islande, Monaco, la Suisse, la Norvège, Saint-Marin, et Liechtenstein.
Avis sur la sécurité de la néo-banque Bunq
La sécurité dans une banque est le paramètre le plus important, au vu de l’importance des informations personnelles partagées et stockées. A cet effet, Bunq offre un dispositif sécuritaire fiable à 100% jusqu’aux premiers 100 000 €. En effet, l’établissement détient :
- Une licence bancaire octroyée par la Banque Nationale Néerlandaise ;
- Les dépôts allant jusqu’à 100 000 € sont couverts, même après faillite de l’entreprise ;
- Votre code PIN est toujours sollicité à chaque connexion à votre compte ;
- Dispositif de gel de carte disponible en cas de vol ou de perte.
Avis sur le service client de bunq
Pour toute zone d’ombre relative au fonctionnement de l’application et des services Bunq, bien vouloir consulter au préalable la FAQ. Si vous n’êtes pas satisfait, d’autres canaux de communication sont à votre disposition :
- Le chat en direct ;
- Email : [email protected] ;
- Le forum Bunq permet de bénéficier des conseils.
Les avantages et inconvénients de la banque mobile Bunq
En fonction des plus ou des moins relevés dans le tableau suivant, vous saurez déjà si cette banque est recommandée ou pas.
Avis final sur la néo-banque Bunq
Au final, il faut dire que la banque mobile hollandaise Bunq intègre des fonctionnalités innovantes, accessibles à plusieurs catégories de clients, les jeunes et les voyageurs se faisant la part belle. Les mineurs peuvent également devenir des grands, en s’inscrivant et en commençant à s'imprégner du fonctionnement du système bancaire digital. Plusieurs formules sont disponibles selon le profil de chacun et la néo-banque propose des tarifs concurrentiels sur le marché.
Même s’il vous est encore impossible d’investir votre argent dans les actifs financiers via les meilleurs brokers comme Alvexo, il faut dire que cette banque vous garantit une autonomie financière.
