AXA Banque avis : la banque en ligne qui vous accompagne partout

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AXA Banque est à la fois une banque à distance et un réseau d'agences proposant des produits et services bancaires typiques d'une banque traditionnelle. Ses prestations sont assez diverses. Les produits et services d'AXA Banque comprennent les comptes chèques, les livrets bancaires, les placements en bourse, les prêts et divers moyens de paiement. La banque propose également des polices d'assurance-vie. Mais cela vaut-il vraiment la peine d'ouvrir un compte chez AXA Banque ? La réponse dans cet avis AXA Banque.

Présentation d’AXA Banque

AXA Banque est une filiale bancaire du groupe français AXA. Elle est à la fois une banque en ligne et dispose d'un réseau de près de 4000 agences à travers la France.

Historique

AXA France existe depuis 1985. Ce groupe est réputé pour ses produits d'assurance. En septembre 2002, AXA a acquis la Banque Directe auprès du groupe BNP Paribas. La Banque Directe devient mécène et prend le nom d'AXA Banque en décembre 2002. Mais, AXA Banque maintient sa présence physique sur le territoire.

Objectifs

L'objectif principal d'AXA Banque est d'être la banque des assurés français d'AXA. Cependant, la réalité est que seule une petite partie, moins de 10 %, des clients d'AXA France fait confiance à la banque filiale du groupe. Toutefois, l'établissement continue d'essayer d'attirer des clients potentiels par le biais d'offres d'investissement et de prêt.

Marché

AXA Banque propose ses produits et services bancaires en France métropolitaine et à l'étranger. Cette banque en ligne est également disponible en Allemagne, en Belgique et dans certains pays européens. Elle continue de desservir une cinquantaine de pays où vous pouvez ouvrir un compte AXA Banque.

Cible

AXA Banque s'adresse principalement aux personnes  déjà clientes  de leur agence d'assurance. Ce positionnement est encore assez sélectif. 

D'une part, cette facilité s'adresse aux personnes qui souhaitent profiter des investissements bancaires. Ces clients peuvent prétendre à des produits rares et risqués tels que : 

• Des unités de compte, 
• Des comptes titres 
• Des plans d'épargne en actions.

AXA Banque, d'autre part, entend aussi le fournir aux clients qui exigent de la fiabilité et veulent profiter de leur épargne. Dans la plupart des cas, ces clients s'appuient sur les conseils de leurs conseillers bancaires pour choisir leurs options.

L’offre de service et les types de compte disponibles chez Axa banque

AXA Banque propose :

• Une offre de base qui peut être complétée par la formule Ogoon
• Une offre réservée aux professionnels
• Un compte à vue pour les jeunes de moins de 26 ans

Ces services incluent : 

• L'émission de cartes bancaires, 
• La rémunération des comptes, 
• L'épargne, 
• L'investissement en bourse, 
• L'octroi de crédit 
• Une application mobile…

Le compte classique à la carte

Le compte courant à la carte est l'offre de base d'AXA Banque qui donne accès aux services bancaires  de base. On peut l’ouvrir en ligne ou dans une agence. Ce compte bancaire est libre de frais de tenue de compte et vous permet d'utiliser gratuitement, mais sous conditions, votre carte bancaire Visa Classic ou Visa Premier.

Le compte joint Axa banque

Le compte joint est un compte appartenant à deux propriétaires qui gèrent communément les fonds. Il s'agit d'un compte sans frais de gestion. Cette offre comprend une ou deux cartes bancaires gratuites sous conditions. Chacun des deux propriétaires est libre d'utiliser en toute autonomie le moyen de paiement qui lui convient  et de gérer le compte depuis son propre espace client.

Le compte Ogoon

Le compte Ogoon est un compte courant de paiement. Il s'agit d'une recette sous forme de forfait qui comprend 3 cartes bancaires et implique des frais de tenue de compte. Cette option Ogoon offre aux clients une assurance pour protéger leurs achats en ligne et les assister en cas de souci.

Le compte Axa banque pro

Le Compte Carrière AXA Banque est réservé aux salariés soumis au régime fiscal des micro-entrepreneurs. La gestion de compte gratuite et les cartes CB et Visa Classic sont également soumises aux conditions de cette offre. Vous devez notamment dépenser au moins 900 € par carte tous les trimestres (au moins 50 € pour les  moins de 30 ans). Des frais  entre 15 et 30 € s'appliquent le cas échéant. À noter que les titulaires de comptes professionnels peuvent bénéficier du terminal de paiement Sum up.

Le compte à vue Comfort2bank

L'offre Comfort2bank d'AXA Banque s'adresse aux jeunes. Si vous avez plus de 26 ans, vous devez payer des frais de maintenance mensuels fixes. L'émission de carte bancaire Visa Classic n'est pas systématique avec ce compte courant, vous devez vous inscrire.

L’offre de livrets d’épargne

AXA Banque propose une variété de comptes d'épargne avec des taux d'intérêt annuels allant de 0,10 % à 2 % selon le type de compte. Les options actuellement disponibles sont :

• Livret AXA
• Livret A
• Plan d’Épargne Logement (PEL)
• Compte d’Épargne Logement (CEL)
• Livret de Développement Durable (LDD)
• Livret Jeune

L’offre de crédit

Les offres de crédit d'AXA Banque sont réparties en plusieurs catégories :

• Les prêts à la consommation ont un taux d'intérêt fixe de 3,30 % TAEG qu'il s'agisse de prêts auto, moto, travaux, habitation ou autres.
• Pour les crédits de grosses dépenses, l’Assur banque propose un prêt immobilier Altimo à taux débiteur fixe et un crédit renouvelable pour les autres gros achats.

Les offres de crédit d'AXA Banque sont personnalisables et flexibles, notamment en termes de  durée de prêt et de montant prêtable. Vérifiez toutes les conditions de l'offre et votre capacité à la rembourser avant de vous engager.

L’offre d’investissement en bourse

Axa Banque permet à ses clients d'investir en bourse depuis leur Compte-titres ou leur Plan d'Épargne en Actions (PEA). Cependant, les taux proposés n'intéressent pas les grands investisseurs. Le montant minimum par commande est de 9 € et  le montant ajouté au compte, qui est de 2 000 €, semble excessif. Les frais de courtage de 0,50 % sont également peu attrayants.

Quelles sont les cartes de paiement utilisées sur Axa banque ?

AXA Banque propose 3 principaux types de cartes :

• Visa Classic
• Visa Premier (non autorisée pour les microentrepreneurs)
• Visa Classic (offre découverte sans condition de revenus)

Ces cartes bancaires AXA Banque sont parfois incluses dans les offres, mais leurs conditions d'utilisation et leurs avantages peuvent facilement se compliquer. Vous êtes obligé d'effectuer des achats d'au moins 900 € par trimestre avec votre carte de crédit afin que la carte reste gratuite.

Comment fonctionne Axa banque ?

La filiale AXA France est considérée comme un facilitateur. Il présente les fonctions générales de base des banques à distance et des réseaux d'agences, mais dispose également d'options qui lui sont propres.

Services standards en ligne

Comme toutes les banques à distance, AXA Banque propose l'ouverture de compte en ligne, avec plusieurs options  disponibles. Notez que plusieurs comptes AXA Banque peuvent être ouverts. En effet, un espace client est disponible pour gérer les comptes en toute autonomie.

Services standards en agence

Les agences bancaires AXA proposent des services en agence en plus des produits bancaires habituels d'une banque physique. Vous devez notamment vous rendre dans une agence pour déposer chèques et espèces ou demander l'assistance d'un conseiller personnalisé.

Application Axa banque

Axa Banque propose à ses clients une application mobile pour effectuer des transactions quotidiennes via  tablette ou  smartphone. Cet application AXA Banque vous aide surtout à consulter votre solde à tout moment, à effectuer un achat ou à contacter un employé de banque.

Blocage et déblocage temporaire des cartes bancaires

Si vous perdez ou oubliez votre carte bancaire, vous pouvez contacter le personnel de la banque pour qu’elle soit bloquée. Les clients peuvent également bloquer et débloquer leurs cartes bancaires directement à partir de l'application bancaire mobile.

Observation des dépenses

La page AXA Banque permet de consulter à tout moment les dépenses. Cette fonction affiche des informations détaillées sur les commerces et l'achat par carte, y compris le nom et le logo de chaque commerçant.

Virement instantané

AXA Online Banking vous permet aussi de transférer rapidement des fonds à vos bénéficiaires. À noter que ce service de transfert rapide en ligne ne traite que les mandats en euros.

La tarification des services chez Axa banque

Les frais AXA Banque pour les actions courantes effectuées à partir d'un compte bancaire mobile ou d'une application peuvent paraître négligeables. Cependant, du fait qu'ils sont liés à des opérations bancaires répétitives, ces coûts peuvent s'avérer importants. 

Voici les tarifs applicables à vos activités bancaires sur AXA Banque.

Comment ouvrir un compte sur Axa banque ?

Pour s’inscrire sur AXA Banque, on peut le faire en ligne ou auprès d'un agent. La procédure en ligne est plus simple et plus rapide si vous disposez des documents nécessaires. 

Nous vous indiquons les étapes à suivre pour devenir client AXA Banque.

Étape 1 : préparation des documents nécessaires pour l’ouverture du compte

Pour faciliter l’ouverture d’un compte en ligne, il vous faut les documents suivants :

• Pièces d’identité valide ou titre de séjour pour les non-européens
• Un justificatif de domicile
• Un justificatif de vos finances ou un avis d’imposition pour les travailleurs indépendants et les retraités, la carte étudiant pour les étudiants ou la dernière attestation pôle emploi pour les chômeurs.

Étape 2 : choix du compte individuel ou du compte joint

• Allez sur le site officiel d’Axa Banque à travers l’adresse https://www.axa.fr/compte-bancaire.html et cliquez sur « Ouvrir un compte ».
• Précisez si vous êtes client AXA Assurance ou non.
• Choisissez le type de compte souhaité (individuel ou joint).

Étape 3 : remplir le formulaire d’inscription en ligne

Si vous avez choisi un compte joint, le formulaire à remplir est adressé aux deux titulaires du compte. Voici les renseignements à fournir :

• Entrez les informations sur vos identités, vos situations matrimoniales, vos types de logements et les moyens de vous contacter.
• Précisez vos situations professionnelles (salarié, non-salarié, retraité/inactif, étudiant ou demandeur d’emploi).
• Renseignez la sous-catégorie socioprofessionnelle correspondante ainsi que vos revenus mensuels nets.
• Affirmez que vous êtes des résidents fiscaux français et non soumis à la fiscalité américaine.

Étape 4 : personnaliser son compte

• Déclarez votre patrimoine si vous en avez un et la source de ce dernier.
• Choisissez votre type de compte (compte principal avec domiciliation du salaire, compte secondaire sans domiciliation du salaire, compte épargne ou opération de placement).
• Après avoir reçu votre proposition de carte bancaire adaptée au compte choisi, déterminez vos options supplémentaires (assurance smartphone, chéquier, protection achat).

Étape 5 : signature du contrat

Vous pouvez choisir une signature électronique ou vous rendre dans l'agence la plus proche pour signer le contrat. Vous recevrez une réponse à votre demande d'ouverture de compte AXA Banque au plus tard 72 heures après son envoi.

Étape 6 : attribution de la carte Axa banque

Si votre demande est validée, vous devez effectuer un virement de 65 € depuis une banque française de votre choix. 5 jours après le paiement, vous pouvez obtenir votre carte bancaire AXA liée à votre compte.

Avis sur le système de sécurité d’AXA Banque

Axa Banque a pris des mesures nécessaires pour sécuriser les données bancaires de ses clients. En cas de problème, l'application mobile banking peut être verrouillée dès que le titulaire du compte accède au homebanking. Ainsi, la perte ou le vol de votre smartphone ne remet pas en cause la sécurité de vos transactions si vous parvenez à agir à temps.

Quant à la protection de votre patrimoine, AXA Banque est  prévoyante. Cela se justifie par son adhésion et  ses cotisations au FGDR, au Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution avec l'agrément de l'ACPR ou  de l'Autorité de régulation et de résolution prudentielle.

Avantages et inconvénients d’Axa banque

Voici les facilités et aussi les difficultés que vous pouvez rencontrer sur la plateforme d'Axa banque.

Conclusion

Notre avis sur AXA Banque est moins favorable dans l’ensemble. La proposition sur  papier peut sembler correcte. Mais en pratique,  de nombreuses failles peuvent être détectées. En particulier, avoir trop de  contraintes peut faire perdre des clients potentiels. Lors de l'ouverture d'un compte, la première question qui se pose est de savoir si vous appartenez à la communauté des clients AXA.

Cela peut paraître louche. De plus, les frais facturés sur la plupart des activités sont également élevés, tandis que les services ne sont pas vraiment satisfaisants. La réactivité du service client laisse à désirer. La banque a encore beaucoup de travail à faire pour améliorer le rapport qualité-prix de ses offres si elle veut atteindre son objectif d'élargir sa clientèle.