Les experts de DigitalBusiness ne
recommendent pas ce courtier
| Carte bancaire: | Gratuite |
| Offre bienvenue: | Oui |
| Conditions de revenus: | Aucun |
| Site web: | www.N26.com |
Sommaire
Si vous recherchez une nouvelle manière de dépenser et gérer vos comptes bancaires, les néo banques sont aujourd’hui une véritable révolution sur le marché. N26 est une néo banque très populaire puisqu’elle fait partie des premières à être proposée aux utilisateurs. Mais vaut-elle le coup ? Pourquoi ouvrir un compte sur N26 ? Voici un avis N26 complet.
Présentation de la néo banque N26
La néo banque N26 a été lancée en 2015 par Valentin Stalf et Maximilian Tayenthal à Berlin et se place comme l’une des premières banques 100 % en ligne à basée ses services sur une application mobile uniquement.
Elle est arrivée sur le marché européen dans un premier lieu mais elle a rapidement pu se développer hors du territoire et toucher les autres pays du globe. Elle compte aujourd’hui plus de 7 millions d’utilisateurs dont plus de 2 millions en France et est présente dans 25 pays différents dont l’Allemagne, les États-Unis, le Brésil ou encore l’Espagne.
Si son application Banque mobile N26 est l’un de ses points forts, il est aussi possible d’utiliser la néo banque via un navigateur web depuis votre ordinateur. Sa plateforme bancaire est réputée pour être ergonomique, facile d’utilisation et accessible à tous.
Le statut néo banque
N26 a fait beaucoup parler d’elle lorsqu’elle est arrivée sur le marché puisqu’elle se démarque largement des banques traditionnelles grâce à son format 100 % en ligne. N26 ne dispose pas d’agence physique et les clients ne peuvent donc pas se rendre sur place rencontrer des conseillers. C’est notamment le cas pour les banques comme Monese ou bien Revolut.
D’ailleurs, si certains de ses concurrents proposent un service de bourse en ligne, N26 ne dispose d’aucune fonctionnalité reliée au trading. Il n’est donc pas possible de trader ou acheter des actions ou tout autre actif financier. Cependant, il reste possible de coupler votre compte N26 avec un broker fiable comme Alvexo.
Les caractéristiques de N26
Afin de mieux comprendre le fonctionnement de la néo banque N26, voici un point sur ses différentes caractéristiques.
Le processus d’intelligence artificielle
Le processus d’intelligence artificielle de la banque 100 % en ligne est un véritable atout puisqu’il permet de catégoriser automatiquement vos transactions et d’analyser vos dépenses afin d’améliorer votre gestion financière. Ainsi, si vous souhaitez faire des économies, il est désormais possible d’avoir une vue d’ensemble plus précise de vos dépenses.
Pour ce faire, rien de plus simple, il suffit de vous rendre sur votre tableau de bord N 26 sur l’application mobile et de cliquer dans l’onglet “Statistiques”.
Les espaces N26
Si les néo banques ne proposent généralement pas de compte épargne, crédit ou encore bourse, N26 dispose d’espaces permettant de catégoriser vos économies. Ces derniers se présentent sous la forme de sous-comptes pour économiser selon le projet que vous avez en tête. Vous pouvez donc créer des espaces N26 pour un projet maison, une destination pour les prochaines vacances ou simplement pour mettre de côté.
Ces espaces peuvent être entièrement configurés en y ajoutant vos objectifs de dépenses. Ils vous permettront alors de savoir en temps réel si vous êtes proches de vos objectifs ou non. Selon le choix du compte bancaire N26, vous pouvez avoir un ou plusieurs sous-comptes disponibles.
Les assurances disponibles sur la banque N26
N26 met à disposition plusieurs assurances, uniquement si vous optez pour le compte bancaire You ou Metal. Ces assurances sont relatives au voyage, à la mobilité ou encore aux sports d’hiver et sont souscrites en partenariat avec Allianz Global Assistance.
L’assurance voyage couvre :
- Les frais médicaux à l’étranger,
- Les urgences médicales avec le voyage pouvant entraîner l’annulation du voyage,
- Les frais liés à un vol retardé,
- Les bagages en retard de plus de 12 heures,
- Les bagages perdus couvrat jusqu'à 2000 €,
- Le rapatriement médical.
L’assurance mobilité couvre jusqu’à 20 000 € en cas de dommages lors d'un trajet en voiture, vélo ou trottinette. Enfin, l’assurance sport d’hiver vous couvre lors de vos séjours à la montagne.
Les réductions offertes par N26
Enfin, la banque en ligne N26 a l’avantage de bénéficier de nombreux partenariats permettant ainsi de proposer des réductions pour ses utilisateurs. Ainsi, vous pouvez bénéficier de réduction auprès de Hotels.com, WeWork, Babbel, Skill Yoga ou encore GetYourGuide.
N26 avis sur les services proposés
Pour résumer, la néo banque N26 propose :
- Un compte bancaire personnel pour particulier ou professionnel,
- Une carte de débit personnalisable,
- Des assurances voyage, mobilité et sport d’hiver.
Les services bancaires sont donc très simples mais ont l’intérêt de convenir à la majorité des des utilisateurs ne souhaitant pas bénéficier de la complexité d’un compte bancaire venant d’une banque traditionnelle. Cela permet non seulement de faciliter l’utilisation mais aussi de faire énormément d’économies en matière de frais bancaires. Les néo banques proposent généralement des tarifs défiant toute concurrence.
Les services indisponibles sur N26
Si la banque en ligne peut présenter de nombreux avantages pour un usage quotidien, cette dernière ne dispose pas de tous les services présents dans une banque traditionnelle.
En effet, N26 ne propose pas de crédit à la consommation ni de crédits immobiliers. Il est donc impossible de vous lancer dans un projet d’achat ou de construction en passant par la banque N26. Il faudra alors se diriger vers une banque traditionnelle pour obtenir un crédit.
De plus, elle n’offre pas la possibilité à ses clients de trader en ligne via son application mobile. Il est donc impossible d’utiliser sa plateforme pour investir dans des actions ou bien des crypto-monnaies. Dans ce cas, nous vous recommandons fortement d’utiliser en parallèle un courtier en ligne comme Alvexo par exemple. Celui-ci offre une plateforme très accessible et de grande qualité.
Les différents types de comptes bancaires
Selon votre profil et vos habitudes de dépenses, plusieurs comptes bancaires sont disponibles sur N26.
| Catégories | N26 Standard | N26 Smart | N26 You | Metal |
| Prix mensuel | Gratuit | 4,90 € | 9,90 € | 16,90 € |
| Carte de débit | Carte virtuelle | Carte physique en plusieurs coloris disponibles | Carte physique en plusieurs coloris disponibles | Carte en métal et disponible en trois coloris |
| Carte additionnelle | Non | En option | En option | En option |
| Paiements sans frais | Oui, dans toutes les devises | Oui, dans toutes les devises | Oui, dans toutes les devises | Oui, dans toutes les devises |
| Nombre de retraits gratuits | 3 retraits gratuits | 5 retraits gratuits | 5 retraits gratuits | 8 retraits gratuits |
| Assurance voyage | Non | Non | Oui | Oui |
| Assurance mobilité | Non | Non | Oui | Oui |
| Espaces N26 | Non | Jusqu’à 10 sous-comptes partagés | Jusqu’à 10 sous-comptes partagés | Jusqu’à 10 sous-comptes partagés |
| Offres partenaires premium | Non | Oui | Oui | Oui |
Les comptes bancaires professionnels
Enfin, sachez qu’il est aussi possible de bénéficier d’un compte bancaire professionnel. N26 met à disposition une version professionnelle des 4 comptes bancaires disponibles. Ces derniers sont principalement dédiés aux auto-entrepreneurs ou digital nomads en quête d’une gestion financière simplifiée et peu chère.
N26 avis sur les frais bancaires
L’atout principal de la néo banque est qu'elle n’applique quasiment pas de frais. En effet, il est possible de payer sans frais et de retirer de l’argent gratuitement partout dans le monde si vous possédez un compte You et Metal.
Pour ce qui est du compte Standard, il est possible de retirer de l’argent gratuitement en France, mais une commission de 1,7% de la valeur de l'argent retiré en devise étrangère est appliquée. Petit bémol donc pour les utilisateurs régulièrement en déplacement.
Comment ouvrir un compte sur N26 en quelques clics ?
Si vous souhaitez vous lancer dans une néo banque, voici les étapes à suivre pour ouvrir un compte sur N26.
Étape n°1 : Télécharger l’application Banque Mobile N26
Pour utiliser la banque en ligne N26, il est nécessaire de télécharger l’application Banque Mobile. Celle-ci est disponible gratuitement sur Google Play et Apple Store et est donc disponible sur Android et iOS.
Étape n°2 : S’inscrire sur la néo banque N26
Une fois que vous avez téléchargé l’application, vous pouvez vous inscrire et ouvrir un compte N26.
- Ouvrir l’application mobile N26,
- Cliquer sur “Ouvrir un compte bancaire”,
- Sélectionner le pays de résidence, la langue choisie ainsi que vos informations personnelles comme votre nom/prénom, adresse email ou encore numéro de téléphone.
Une fois ces étapes effectuées, vous recevez un email de validation avec un lien pour confirmer votre inscription sur N26.
Étape n°3 : Définir le compte bancaire qui vous convient
Ensuite, il s’agit de définir votre compte bancaire selon votre profil, vos préférences et vos habitudes de dépenses. Selon vos critères, un compte bancaire vous correspondra mieux qu’un autre. Vous avez le choix entre le compte Standard qui est gratuit, le compte N26 Smart, N26 You ou encore N26 Metal.
Étape n°4 : Vérifier votre identité personnelle
Enfin, on vous demandera de vérifier votre identité personnelle afin de sécuriser la création de votre compte bancaire. Pour ce faire, l’un de ces documents vous seront demandés tels que la carte d’identité nationale, le passeport ou encore un permis de conduire.
N26 avis sur le service client disponible
Le service client des banques 100 % en ligne est un critère indispensable puisqu’elles ne disposent d’aucune agence dans lesquelles se rendre en cas de besoin. Heureusement, le service client N26 est à la hauteur de nos exigences puisqu’il est très facile de contacter un conseiller en cas de problème ou pour une simple question.
Plusieurs canaux de communication sont disponibles :
- Une page FAQ pour une simple question,
- Un numéro de téléphone disponible 7j/7,
- Un chat en direct joignable 7/7,
- Un chat bot en français disponible 24h/24.
N26 avis sur la sécurité mise en place
En matière de sécurité, on ne peut pas dire que la banque N26 ait fait les choses à moitié. Cette dernière est régulée par l’autorité financière BaFin, dont le siège est en Allemagne et respecte entièrement les réglementations européennes. Elle dispose donc d’une véritable licence bancaire lui permettant d’exercer sur le territoire français mais aussi partout dans le monde.
Aussi, les fonds clients sont protégés jusqu’à 100 000 € en cas de piratage informatique. La sécurité de votre compte est aussi prise en charge via un mot de passe et un code pin et votre compte bancaire ne peut être lié qu’à un seul téléphone mobile à la fois. Enfin, tous les achats en ligne disposent du système de sécurité Mastercard 3D Secure.
Les avantages et inconvénients de la néo banque N26
Si vous souhaitez utiliser une néo banque pour vos dépenses quotidiennes, voici un récapitulatif des points forts et points faibles de N26.
Notre avis N26 final : on la recommande ?
Pour conclure, notre avis N26 est plutôt fiable si vous recherchez un service bancaire simplifié, efficace et à moindres frais. Nous apprécions d'ailleurs fortement son application mobile qui est d’une grande qualité et qui rend son usage quotidien très agréable.
Malheureusement, cette banque ne dispose pas d’une fonctionnalité Bourse. Il est donc impossible d’investir en ligne et de trader le Forex ou tout autre actif de votre choix. Cependant, vous pouvez en profiter pour utiliser un broker en ligne qui s’adapte facilement à votre banque (comme celle de N26). Nous vous recommandons notamment Alvexo, un broker généraliste de grande qualité, réputé pour son large panel d’actifs financiers mais aussi pour la haute sécurité de sa plateforme.
